معرفی پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال

وام‌دهی در دنیای ارزهای دیجیتال به یکی از مباحث جذاب و پرطرفدار تبدیل شده است. با افزایش تعداد کاربران و توسعه فناوری بلاک‌چین، پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو به عنوان یک گزینه جذاب برای کسب سود و تامین نیازهای مالی ظاهر شده‌اند. بنابراین، انتخاب بهترین پلتفرم وام‌دهی می‌تواند تاثیر زیادی بر بازدهی سرمایه‌گذاری‌ها داشته باشد.

در این مقاله، به بررسی معیارهای انتخاب بهترین پلتفرم و معرفی برخی از معروف‌ترین و معتبرترین پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو خواهیم پرداخت. با ما همراه باشید تا به دنیای جذاب وام‌دهی ارز دیجیتال ورود کنیم و بهترین انتخاب‌ها را بشناسیم.

وام دادن یا وام گرفتن در پلتفرم‌های ارز دیجیتال چیست؟

وام دادن یا وام گرفتن در پلتفرم‌های ارز دیجیتال به معنای قرض دادن یا قرض گرفتن ارزهای دیجیتال از طریق بسترهای آنلاین است. در این فرایند، افراد یا موسسات می‌توانند ارز دیجیتال خود را به دیگران وام دهند و در ازای آن سود دریافت کنند، یا از دیگران وام بگیرند و با استفاده از آن سرمایه‌گذاری کنند. این پلتفرم‌ها با استفاده از قراردادهای هوشمند و فناوری بلاک‌چین، امنیت و شفافیت بالایی را فراهم و واسطه‌های سنتی را حذف می‌کنند. به این ترتیب، وام‌دهی و وام‌گیری در دنیای ارزهای دیجیتال به یک راهکار جذاب برای مدیریت مالی و افزایش سرمایه تبدیل شده است.

برای مطالعه دقیق‌تر و آشنایی بیشتر با این موضوع، می‌توانید به مقاله وام ارز دیجیتال چیست در بلاک‌پست مراجعه نمایید.

نحوه انتخاب بهترین پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال

انتخاب بهترین پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال از میان گزینه‌های متعدد می‌تواند چالش‌برانگیز باشد، اما با توجه به چند معیار کلیدی، می‌توانید تصمیم هوشمندانه‌ای بگیرید.

اولین و مهم‌ترین معیار، امنیت است. بررسی کنید که پلتفرم از چه موسسات امنیتی تاییدیه دریافت کرده و سابقه امنیتی آن به چه صورت است.

دومین معیار، شفافیت و اعتبار پلتفرم است. نظرات کاربران و بررسی‌های مستقل را مطالعه کنید و ببینید افراد دیگر چه تجربه‌ای از پلتفرم مدنظر داشته‌اند. کارمزدها نیز نقش مهمی در انتخاب پلتفرم دارند. پلتفرمی را انتخاب کنید که کارمزدهای معقول و شفافی دارد و از هزینه‌های پنهان جلوگیری می‌کند.

سومین معیار، تنوع ارزهای پشتیبانی‌شده و نرخ بهره است. پلتفرم‌هایی که از تعداد بیشتری ارز دیجیتال پشتیبانی می‌کنند و نرخ بهره مناسبی ارائه می‌دهند، می‌توانند گزینه‌های بهتری باشند. همچنین، سهولت استفاده و رابط کاربری پلتفرم نیز اهمیت دارد؛ پلتفرمی که استفاده از آن آسان و کاربرپسند باشد، تجربه بهتری را برای شما فراهم خواهد کرد.
در نهایت، جامعه و پشتیبانی اجتماعی را در نظر بگیرید. پلتفرم‌هایی که دارای جامعه فعال و پرجنب‌وجوش هستند، معمولا اطلاعات و راهنمایی‌های بیشتری را از طریق تالارهای گفتمان، گروه‌های تلگرام یا دیسکورد ارائه می‌دهند. این می‌تواند به شما کمک کند تا در صورت بروز مشکل یا داشتن سوال، از تجربیات دیگران بهره‌مند شوید.

با در نظر گرفتن این معیارها، می‌توانید بهترین پلتفرم وام‌دهی ارز دیجیتال را انتخاب کرده و با اطمینان بیشتر وارد دنیای وام‌دهی و وام‌گیری در ارزهای دیجیتال شوید.

معرفی بهترین پلتفرم‌های وام‌دهی ارز

در ادامه به بررسی چندین پلتفرم برجسته وام‌دهی ارز دیجیتال می‌پردازیم. هر یک از این پلتفرم‌ها ویژگی‌ها، مزایا و معایب خاص خود را دارند که شناخت آن‌ها می‌تواند به شما در انتخاب بهترین گزینه کمک کند. از پلتفرم‌های غیرمتمرکز گرفته تا پلتفرم‌های متمرکز، در این بخش تلاش می‌کنیم تا نگاهی جامع به این فضا داشته باشیم و شما را با ویژگی‌های کلیدی هر پلتفرم آشنا کنیم. این اطلاعات به شما کمک می‌کند تا با اطمینان بیشتری وارد دنیای وام‌دهی و وام‌گیری ارز دیجیتال شوید و بهترین تصمیم را برای نیازهای خود بگیرید.

آوه (Aave)

آوه (Aave) یکی از پیشروترین پروتکل‌های وام‌دهی غیرمتمرکز است که به کاربران اجازه می‌دهد تا بیش از ۳۰ نوع دارایی مبتنی بر اتریوم را قرض بدهند یا قرض بگیرند. کاربران آوه می‌توانند بسته به ترجیح خود و وضعیت بازار، بین نرخ‌های بهره ثابت و متغیر جابجا شوند و از قابلیت وام‌های لحظه‌ای (Flash Loans) استفاده کنند. همچنین، آوه با همکاری شرکت Centrifuge، استخرهایی برای دارایی‌های واقعی (RWA) مانند املاک، فاکتورهای حمل و نقل و پیش‌پرداخت‌ها ارائه می‌دهد. توکن حاکمیتی این پلتفرم AAVE نام دارد که به کاربران اجازه می‌دهد تا در مورد پروپوزال‌های بهبود آوه (AIPs) رای بدهند.

مزایا:

• تنوع دارایی‌ها: پشتیبانی از بیش از ۳۰ دارایی مبتنی بر اتریوم
• انعطاف‌پذیری نرخ بهره: امکان انتخاب بین نرخ بهره ثابت و متغیر
• وام‌های لحظه‌ای: قابلیت استفاده از Flash Loans برای فرصت‌های سرمایه‌گذاری سریع
• دارایی‌های واقعی: ارائه استخرهایی برای دارایی‌های واقعی مانند املاک و فاکتورهای حمل و نقل
• حاکمیت جامعه: کاربران می‌توانند با استفاده از توکن AAVE در تصمیم‌گیری‌های پلتفرم مشارکت کنند
• امنیت بالا: پلتفرم آوه توسط موسسات بازرسی قراردادهای هوشمند مختلف همچون openzeppelin، trailOfBits و Certik مورد بررسی قرار گرفته است.
• غیرمتمرکز بودن

معایب:

• پیچیدگی: ممکن است برای کاربران تازه‌وارد پیچیده باشد
• کارمزدهای بالا: هزینه‌های بالای تراکنش در شبکه اتریوم می‌تواند هزینه‌ها را افزایش دهد
• نوسانات نرخ بهره: تغییرات نرخ بهره متغیر ممکن است به سودآوری کمتر در برخی مواقع منجر شود

Aave با ترکیب این ویژگی‌ها و امکانات، به یکی از برترین پلتفرم‌های وام‌دهی در دنیای ارزهای دیجیتال تبدیل شده است و به کاربران امکان می‌دهد تا با اطمینان و انعطاف بیشتری در این بازار فعالیت کنند.

کامپاوند (Compound)

Compound یک پروتکل وام‌دهی غیرمتمرکز است که به کاربران اجازه می‌دهد تا دای (DAI)، اتریوم (ETH) بیت کوین رپدشده (wBTC) و سایر توکن‌ها را قرض بدهند یا قرض بگیرند. این پروتکل امکان کسب بهره از همان نوع توکن‌هایی که کاربران قرض داده‌اند را فراهم می‌کند. علاوه بر این، Compound با استفاده از توکن حاکمیتی خود (COMP)، امکان توکنایز کردن دارایی‌های قفل شده در سیستم را نیز فراهم می‌کند. از آگوست 2022، این پلتفرم ورژن سوم خود (Compound III) را معرفی کرد که اجازه نمی‌دهد وثیقه کاربران پس از سپرده‌گذاری توزیع شود.

مزایا:

• کامپاوند نیز به مانند آوه یکی از معتبرترین و امن‌ترین پلتفرم‌های وام‌دهی دیفای می‌باشد.
• غیرمتمرکز بودن
• نرخ بهره پایین برای دریافت وام

معایب:

• هزینه‌های بالای کارمزدها: هزینه‌های بالای تراکنش و نوسانات شبکه اتریوم می‌تواند بر کارایی و هزینه‌های استفاده از Compound تاثیر بگذارد.
• پیچیدگی و ورود به بازار: برای کاربران تازه‌وارد، ممکن است فرآیند استفاده از کامپاوند و درک کامل نحوه کارکرد آن پیچیده باشد. این پیچیدگی می‌تواند مانعی برای پذیرش سریعتر و گسترده‌تر پلتفرم باشد.
• پشتیبانی از تعداد کمی از توکن‌ها نسبت به سایر پلتفرم‌ها

میکر (Maker)

میکر یک پروتکل غیرمتمرکز وام‌دهی است که بر روی بلاک‌چین اتریوم ساخته شده و به کاربران این امکان را می‌دهد تا با استفاده از دارایی‌های دیجیتال خود، وام‌هایی با بهره کم دریافت کنند. این پلتفرم به خاطر سیستم منحصر به فردش در تولید و مدیریت استیبل‌کوین DAI شناخته شده است که به دلار آمریکا متصل است و به عنوان واحد پولی اصلی در این سیستم عمل می‌کند.

در پلتفرم Maker، کاربران می‌توانند دارایی‌های دیجیتال خود را به عنوان وثیقه قرار دهند و در ازای آن، استیبل‌کوین DAI را تولید کنند. این سیستم شامل مکانیزم‌های مدیریتی ریسک و قوانین تسویه برای محافظت از سیستم در برابر نوسانات شدید بازار و کاهش خطرات است.

همچنین، توکن MKR به کاربران این امکان را می‌دهد که در تصمیم‌گیری‌های کلیدی مربوط به پروتکل مشارکت کنند و در تنظیمات مختلف پروتکل نقش داشته باشند.

وثیقه‌های پذیرفته شده

Maker به کاربران این امکان را می‌دهد که انواع مختلفی از دارایی‌های دیجیتال را به عنوان وثیقه قرار دهند. برخی از این دارایی‌ها عبارتند از:

• ETH: یکی از اصلی‌ترین و پرکاربردترین دارایی‌ها برای وثیقه‌گذاری
• BAT: توکن مربوط به مرورگر وب Brave
• WBTC: نسخه رپدشده بیت‌کوین که بر روی بلاک‌چین اتریوم ایجاد شده است
• USDC و DAI: برخی استیبل‌کوین‌ها نیز به عنوان وثیقه پذیرفته می‌شوند
• توکن‌های LINK، UNI، AAVE و COMP نیز از دیگر توکن‌های مورد استفاده به عنوان وثیقه در این پلتفرم می‌باشند.

مزایا:

• استیبل‌کوین DAI: کاربران می‌توانند با استفاده از دارایی‌های دیجیتال خود، استیبل‌کوین DAI را تولید کنند که ارزش آن به دلار آمریکا متصل است. این استیبل‌کوین می‌تواند جایگزین مناسبی برای ارز متمرکز تتر (USDT) باشد.
• مدیریت ریسک قوی: سیستم Maker دارای مکانیزم‌های قوی برای مدیریت ریسک، از جمله سیستم وثیقه و قوانین تسویه است که به محافظت از سیستم در برابر نوسانات شدید بازار کمک می‌کند.
• حاکمیت غیرمتمرکز: کاربران با استفاده از توکن MKR می‌توانند در تصمیم‌گیری‌های کلیدی درباره پروتکل، از جمله تغییرات در سیاست‌های وام‌دهی و ساختار وثیقه، مشارکت کنند.
• امنیت بالا: Maker با داشتن پروتکل‌های امنیتی و نظارت مستمر بر قراردادهای هوشمند، به حفظ امنیت و پایداری پلتفرم کمک می‌کند.

معایب:

• پیچیدگی سیستم: فرایند استفاده از Maker و مدیریت وثیقه می‌تواند برای کاربران تازه‌وارد پیچیده باشد. این پیچیدگی ممکن است مانع از پذیرش سریع‌تر پلتفرم شود.
• کارمزدهای بالای تراکنش: هزینه‌های تراکنش و کارمزدهای شبکه اتریوم ممکن است به خصوص در زمان‌های شلوغی، هزینه‌های اضافی را به کاربران تحمیل کند.
• ریسک‌های مرتبط با نوسانات: با وجود اینکه DAI به دلار آمریکا متصل است، نوسانات بازار و تغییرات شدید در ارزش دارایی‌های وثیقه می‌تواند بر عملکرد کلی سیستم تأثیر بگذارد.
• محدودیت نوع وام: در پلتفرم میکر افراد فقط می‌توانند وام خود را به صورت ارز دای دریافت کنند.

آلکمیکس (Alchemix)

Alchemix یک پلتفرم وام‌دهی غیرمتمرکز بر بستر بلاک‌چین اتریوم است که به کاربران این امکان را می‌دهد تا با استفاده از دارایی‌های دیجیتال خود، وام‌هایی را دریافت کنند که به طور خودکار از طریق سود حاصل از استیکینگ بازپرداخت می‌شوند. این پلتفرم به دلیل رویکرد نوآورانه‌اش در وام‌دهی، توجه زیادی را به خود جلب کرده است.

در Alchemix، کاربران می‌توانند دارایی‌های خود را به عنوان وثیقه قرار دهند و در ازای آن استیبل‌کوین alUSD دریافت کنند. بازپرداخت وام‌ها به طور خودکار از طریق سود حاصل از استیکینگ دارایی‌های وثیقه‌ای انجام می‌شود، که این ویژگی منحصر به فرد باعث می‌شود تا کاربران بدون نگرانی از پرداخت‌های دستی، وام‌های خود را تسویه کنند.

مزایا:

• سفارشی‌سازی ساختار وام و استراتژی بهره: کاربران می‌توانند ساختار وام و استراتژی بهره خود را بر اساس نیازهایشان سفارشی‌سازی کنند.
• گزینه‌های وام در برابر استیبل‌کوین‌ها: Alchemix این امکان را به کاربران می‌دهد که در برابر استیبل‌کوین‌ها وام بگیرند.
• بدون ریسک لیکوئید شدن: به دلیل سیستم بازپرداخت خودکار، کاربران نیازی به نگرانی از لیکوئید شدن وثیقه‌های خود ندارند.
• وام‌هایی که به طور خودکار تسویه می‌شوند: وام‌ها از طریق سود حاصل از استیکینگ به طور خودکار تسویه می‌شوند، که این ویژگی می‌تواند به کاهش فشار مالی بر کاربران کمک کند.
• امکان استیک کردن توکن‌های مصنوعی دریافت‌شده: توکن‌های مصنوعی دریافت‌شده می‌توانند استیک شوند و سود بیشتری برای کاربران به همراه داشته باشند.

معایب:

• ریسک شکست اگر یکی از پروتکل‌های DeFi در ساختار دچار مشکل شود: به دلیل وابستگی به چندین پروتکل DeFi، اگر یکی از آنها دچار مشکل شود، ممکن است کل سیستم تحت تاثیر قرار گیرد.
• پشتیبانی محدود از ارزهای دیجیتال: در حال حاضر، Alchemix تنها از تعداد محدودی از ارزهای دیجیتال پشتیبانی می‌کند که ممکن است محدودیت‌هایی برای کاربران به وجود آورد.
• عدم امکان خرید ALCX با پول نقد: کاربران نمی‌توانند توکن ALCX را به طور مستقیم با پول نقد خریداری کنند.
• محدودیت مقدار وام: پلتفرم آلکمیکس تنها تا پنجاه درصد از مقدار وثیقه وام اعطا می‌کند.

بایننس (Binance)

بایننس Binance علاوه بر اینکه یکی از بزرگترین صرافی‌های متمرکز ارز دیجیتال در جهان است، یک پلتفرم وام‌دهی قدرتمند نیز ارائه می‌دهد. بایننس به دلیل نرخ‌های بهره رقابتی و گزینه‌های متنوع وام‌دهی، یکی از انتخاب‌های محبوب در میان کاربران حوزه کریپتو است. با این حال، این پلتفرم برای بسیاری از کاربران دارای محدودیت‌های جغرافیایی است.

مزایا:

• نرخ‌های بهره رقابتی: بایننس نرخ‌های بهره رقابتی برای وام‌های ارز دیجیتال ارائه می‌دهد، که آن را به یک گزینه جذاب برای کاربران تبدیل می‌کند.
• تنوع گسترده ارزهای پشتیبانی شده: بایننس از بیش از ۳۰ ارز دیجیتال به عنوان وثیقه پشتیبانی می‌کند، که به کاربران امکان می‌دهد تا ارزهای مختلف را برای وام‌دهی و وام‌گیری استفاده کنند.
• فرایند کاربرپسند: فرایند درخواست وام در بایننس ساده و سریع است و کاربران به راحتی می‌توانند وام خود را دریافت کنند.
• ادغام با اکوسیستم بایننس: کاربران می‌توانند از امکانات و خدمات گسترده دیگر بایننس در کنار خدمات وام‌دهی بهره‌مند شوند.
• کارمزدهای کم: از آنجایی که بایننس یک پلتفرم متمرکز است و آن‌چین نیست، برخلاف پلتفرم‌های متمرکزی که بر بستر شبکه اتریوم هستند، کارمزدهای کمی دارد.

معایب:

• ریسک پلتفرم متمرکز: بایننس یک پلتفرم متمرکز است و کاربران باید به امنیت و اعتبار پلتفرم اعتماد کنند.
• عدم شفافیت
• محدودیت‌های جغرافیایی برای بسیاری از کاربران از جمله کاربران ساکن ایران و ایالات متحده آمریکا

یوهولدر (YouHodler)

YouHodler که در سال ۲۰۱۸ تأسیس شد، پلتفرمی برای وام‌دهی ارز دیجیتال و تبدیل ارزهای دیجیتال و ارز فیات است. این پلتفرم به کاربران امکان می‌دهد با استفاده از دارایی‌های دیجیتال خود، وام‌های نقدی و استیبل‌کوین دریافت کنند و از نرخ‌های بهره جذاب بهره‌مند شوند. YouHodler همچنین امکان خرید ارز دیجیتال از طریق روش‌های مختلف پرداخت، از جمله انتقال بانکی و PayPal را فراهم می‌آورد. برخی از وثیقه‌های پذیرفته شده در این پلتفرم عبارتند از بیت‌کوین (BTC)، اتریوم (ETH)، بایننس کوین (BNB) وسولانا (SOL).

مزایا:

• نرخ‌های بهره رقابتی
• درصد LTV بالا: این پلتفرم بیشترین میزان LTV که بیش از نود درصد است ارائه می‌دهد. LTV درصدی است که مقدار مجاز دریافت وام نسبت به وثیقه را نشان می‌دهد.
• پشتیبانی از بیش از ۴۶ ارز دیجیتال
• خرید ارز دیجیتال با روش‌های مختلف پرداخت
• امکان خرید ارز دیجیتال بیشتر با وام‌ها

معایب:

• متمرکز بودن: مهم‌ترین نقطه منفی این پلتفرم، متمرکز بودن آن است؛ مانند بایننس. تمرکز در دنیای ارزهای دیجیتال، اساس و ایده اصلی بلاک‌چین را زیر سوال می‌برد.
• مشکلات امنیتی: تجربه نقض داده‌ها در سال ۲۰۱۹ که داده‌های میلیون‌ها مشتری را افشا کرد.
• نرخ بهره بالا برای برخی از وام‌ها
• محدودیت جغرافیایی: مانند بایننس، این پلتفرم نیز به بسیاری از کشورها خدمات نمی‌دهد. از جمله ایران، آمریکا، چین، کره شمالی، عراق و بسیاری دیگر.

سخن پایانی

پلتفرم‌های وام‌دهی ارز دیجیتال، فرصت‌های جدیدی را برای سرمایه‌گذاران و کاربران این حوزه فراهم کرده‌اند. با توجه به ویژگی‌ها و قابلیت‌های منحصر به فرد هر پلتفرم، انتخاب صحیح می‌تواند به بهبود عملکرد مالی و افزایش سرمایه کمک کند. از طرفی، امنیت، شفافیت، نرخ بهره و نوع دارایی‌های پشتیبانی شده از مهم‌ترین عواملی هستند که باید در نظر گرفته شوند. هر پلتفرم دارای نقاط قوت و ضعف خود است و انتخاب بهترین پلتفرم بسته به نیازها و اهداف مالی شما متفاوت خواهد بود. با آگاهی از این موارد و استفاده هوشمندانه از ابزارها و امکانات موجود، می‌توانید به بهترین نحو از فرصت‌های وام‌دهی در دنیای ارزهای دیجیتال بهره‌مند شوید.